银监会严查“猫鼠一家”“监守自盗”

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  • 2018-05-12 03:15

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  (原标题: 银监会监管补短板“七剑下天山” 严查“监守自盗”等失职失责问题)

  2018年1月29日消息,1月25日至26日,银监会召开2018年全国银行业监督管理工作会议。会议指出,大力补齐监管制度短板是2017年的重要工作之一,而在2018年工作部署中提出“硬性约束制度建设全面加强”的要求。

  自2017年下半年以来,银监会针对银行销售专区双录规定、融资担保公司监管、信托登记管理、政策银行监管等方面的规章制度密集落地。尤其是1月5-6日,在不到24小时的时间里,银监会接连发布大额风险暴露管理办法、委托贷款管理办法以及商业银行股权管理暂行办法三项重磅文件。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,在2017年通过“三三四十”专项治理对一些突出问题的风险化解取得一定成果的基础上,有必要形成监管制度进一步夯实,转化为长期机制,防止问题反弹。

  2017年4月,银监会引发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》,明确26项弥补监管制度短板项目。21世纪经济报道记者了解到,针对银行业的新变化,银监会还补充了41项对特定机构和具体业务的规章制度。目前,多项规制已经出台或公开征求意见。

  股权、资本等七大领域补短板

  银监会补短板主要涉及七大领域:股权监管、跨业金融产品、资产管理业务、流动性风险、信贷质量、资本监管以及信息披露。

  公司治理是“牛鼻子”。银监会指出,加强股东和股权管理即是强化风险源头遏制。“坚决打击各类规避股东资格审查,利用控制权不正当干预经营决策,通过关联交易获取不正当利益的行为。”在《商业银行股权管理暂行办法》中,银监会明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等要求。在强化准入方面,穿透识别实际控制人、最终受益所有权人,并审查其资质;加强关联关系审查,防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为;加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规。并对违规开展关联交易、利益输送以及滥用股东权利等方面进行规范。

  银行跨业业务越来越多,与信托、券商、基金等多个市场合作密切,但相关领域监管制度不完善或存在空白,导致监管套利屡禁不止。近日,银监会相继对委托贷款、银信合作等跨业金融领域进行规范,重点要求足额计提资本和拨备,减少嵌套与通道,控制资金流向、加大杠杆、拉长链条和监管套利等行为。

  在人民银行牵头下,一行三会对金融机构资管业务的统一规则正在征求意见中,重点针对资管业务中的结构复杂、刚性兑付、期限错配以及各类产品监管标准不统一等问题。21世纪经济报道记者了解到,银监会同时在研究制定理财及信托业务监管配套细则。

  流动性风险往往是压倒骆驼的最后一根稻草。在2017年城商行年会上,银监会副主席王兆星强调,流动性风险始终是对中小商业银行最具有威胁的风险,也最易引发系统性、区域性风险。银监会副主席曹宇也指出,有的城商行规模虽然很大,但是负债资金一半以上靠金融市场筹集,积累了很大的流动性风险和市场风险,一有风吹草动,生存面临危机。曾刚建议,在借鉴国际标准的基础上,引入新的流动性风险监管指标和工具,降低过度依赖短期同业批发融资和严重期限错配的银行机构,特别是中小银行的流动性风险。要求商业银行建立集中提款应急机制,开展流动性风险压力测试,制定处置预案并开展模拟演练。

  信贷质量分类不准确、多头授信和过度授信等是“老大难”问题。对此,银监会研究制定了大额风险暴露管理、联合授信管理以及资产风险分类等相关规则,防范信贷“垒大户”、“搭便车”等行为。

  资本是防范银行风险的主要监管工具。针对部分银行业机构如国家开发银行、政策性银行及金融资产管理公司,在资本监管方面长期存在的制度空白和约束力不强的问题,银监会专门制定发布了针对这三类特定机构的监管制度。

  通过加强信息披露,可以提升市场约束力。银监会对网络借贷信息中介机构提出系统性的信息披露要求,并研究建立更全面更及时的银行业机构信息披露要求。市场人士也不难发现,行政处罚信息不再捂盖子,而是充分披露对市场震慑警示。在重大监管政策与行动方面,主动沟通机制也越来越充分。

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