[转载]上海“国金宝”疑用空壳公司疯狂借款

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  • 2018-05-06 13:48

近日,上海银河惠理金融信息服务有限公司旗下“国金宝”网贷平台被爆存在关联交易等违规情况。然而,记者深入调查发现,关联交易只是表象,其平台融资项目还涉嫌虚构,部分借款企业并未实际经营,疑为寻求代理注册的空壳公司。

融资金额突破限额 负责人称没有硬性规定

上海银河惠理金融信息服务有限公司成立于2014年8月,旗下“国金宝”平台专职进行网络借贷信息中介服务的运营,据平台披露信息显示,截止到2017年10月29日,该平台已经运营1090天,共有约146.56万用户,累计吸收投资823173.36万元。

“国金宝”平台目前共有“余宝宝”和“余流宝”两项产品,其中“余宝宝”以短期项目为主,投资期限为30-90天,年化收益率:7.8%-9%;“余流宝”以长期项目位置,投资期限为6个月-18个月,年化收益率:10%-12%。

以“余宝宝”编号起始为QY-JX23000778的项目为例,该项目投资期限为30天,产品历史年化收益率为7.80%,外加1.21%红包返现,项目描述为上海某电器公司用于补充公司流动资金,借款金额为100万元。该项目借款编号从“QY-JX23000778”一直排到“QY-JX23000917”,借款单位为一家自然人独资企业,2017年10月12日至2017年10月23日的短短12天之内借款140次,每次100万元,总金额高达14000万元。

“余流宝”编号起始为“QY-JX26000301”的融资项目,融资金额为100万元,投资期限为6个月,产品说明为上海某机电设备有限公司因日常业务需要通过国金宝平台向投资人借款,历史年化收益率为10.00%,外加2.00%的红包返现。借款企业在2017年9月27日至2017年10月17日的20天之内借款113次,项目编号从QY-JX26000301排到QY-JX26000413,总借款金额超过11000万元(部分编号借款金额为90万元)。

而在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确指出,网络借贷金额应当以小额为主,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。同时,还要求网络借贷信息中介机构必须在金融监管部门备案,完成登记后,应当按照通讯主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可,未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。但上海银河惠理金融信息服务有限公司并未备案,也未取得电信业务经营许可。

对此,“国金宝”媒体对接负责人称,目前国内的90%网络借贷平台存在突破借款上限问题,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》里确实有规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人在同一平台上借款余额不得超过100万元。但在业务操作中,对很多借款企业来说,100万元根本解决不了问题。而且目前该办法只是暂行办法,并没有要求强制实施,如果上级部门要求强制实施,“国金宝”将按规定进行调整。目前由于上海市正在对互联网金融进行清理整顿工作,备案工作尚未开始,所有未进行备案,同时无法申请电信业务经营许可。

融资项目涉嫌虚构 空壳企业疯狂借款

事实上,在“国金宝”平台上如此大规模的企业借款,信息披露却极其有限,“国金宝”平台披露的借款人信息,除注册maiqiuku.com资金、经营范围和企业性质之外,其他所有信息均被掩盖,营业期限和注册日期均被涂抹。这些借款企业是什么企业,投资人在投资前完全无法知晓。

“国金宝”媒体对接负责人称“国金宝”平台目前的信息披露属于投资后披露,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对披露内容并没有要求投资前还是投资后,借款企业都经过了“国金宝”风控部门严格的审核,至于具体内容,每个企业都不一样,没有办法一一回答。

根据“国金宝”负责人的说法,记者在“国金宝”平台上注册了投资账户,并对多个借款项目进行了投资,但投资后发现,借款人的披露信息仍处于被掩盖状态,仅能从投资协议中看到借款者的名称,除此之外没有任何借款人和借款项目信息。

在调查期间,有知情人透漏,目前上海银河惠理金融信息服务有限公司“国金宝”平台上用于融资的项目多为虚构,所谓的融资借款公司大部分为上海银河惠理金融信息服务有限公司寻求位于浦东新区永泰路的一家代理公司注册或直接购买的空壳公司,所以无法进行正常的信息披露。

根据知情人讲的情况,记者对在“国金宝”平台上借款的20余家位于上海的公司进行了调查,发现其中12家企业疑为空壳公司,并没有实际经营任何业务。这些公司初始注册资金多为50-100万元,并于2017年进行了增资变更,变更后注册资金均在1500万元以上,在变更完成后不久开始在“国金宝”平台频繁大金额借款。

据不完全统计,2017年3月14日至今,这12家疑似空壳公司在“国金宝”平台借款总金额累计超过156410万元:

上海塑乾电子商务有限公司,2017年2月28日进行增资变更,从50万元变更为2200万元,借款超过50次,累计金额10000万元;

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